Πρέπει να πάρω υποθήκη το 2020

2024 Συγγραφέας: James Gerald | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 14:05

Ο στεγαστικός δανεισμός βοηθά στην επίλυση του στεγαστικού προβλήματος μια για πάντα. Είναι κερδοφόρο να λάβετε υποθήκη το 2020, σύμφωνα με τους ειδικούς, ή αξίζει να μην βιαστείτε ακόμη;

Αλλαγές στην αγορά ακινήτων

Έγιναν θεμελιώδεις αλλαγές στη νομοθεσία που διέπει τον στεγαστικό δανεισμό. Έτσι, από πέρυσι, εγκρίθηκε ένας νόμος για τις διακοπές στεγαστικών δανείων, έτσι ώστε σε περίπτωση απρόβλεπτων συνθηκών, ένας πολίτης να έχει το δικαίωμα να παγώσει ή να μειώσει τις πληρωμές δανείων για συνολικά έως και 6 μήνες (στη σειρά ή κλασματικά).

Μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο από δανειολήπτες για μεμονωμένη κατοικία αξίας έως 15 εκατομμύρια ρούβλια. Σύμφωνα με τους όρους, ο λόγος για την απόκτηση πιστωτικών διακοπών μπορεί να είναι η αναπηρία ή η απώλεια άνω του ενός τρίτου του εισοδήματος λόγω παρατεταμένης ασθένειας (από 2 μήνες) ή απώλειας εργασίας.

Η τράπεζα θα χρειαστεί αποδεικτικά έγγραφα για να τα εξετάσει εντός 5 ημερών, να λάβει απόφαση και να δώσει απάντηση σχετικά με την αλλαγή της διαδικασίας πληρωμής.

Τέθηκε σε ισχύ 214-FZ "Για τη συμμετοχή στην κοινή κατασκευή πολυκατοικιών και άλλων ακινήτων." Για να γίνουν πιο ασφαλείς οι συναλλαγές με κατόχους ιδίων κεφαλαίων, ο προϋπολογισμός διατηρείται πλέον σε ειδικούς λογαριασμούς μεσεγγύησης, οι οποίοι δεσμεύονται (κατατίθενται) έως ότου ο προγραμματιστής εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του.

Επιτόκιο στεγαστικών δανείων το 2020

Κρίνοντας από τα μέτρα που ελήφθησαν για τη στήριξη νέων οικογενειών και, γενικά, με βάση την κατάσταση στην αγορά ακινήτων, προκύπτει μια μάλλον ευνοϊκή κατάσταση για την επίλυση στεγαστικών ζητημάτων.

Πρόκειται για έναν χαμηλά ρεκόρ πληθωρισμού, ο οποίος έφτασε το 2,2% στο χαμηλότερο τμήμα, ο οποίος, σύμφωνα με τις προβλέψεις της Κεντρικής Τράπεζας, θα επιταχυνθεί στο 4% και οι ελάχιστες τιμές για τα ακίνητα λόγω της πτώσης του ρουβλίου και της κρίσης.

Τα επόμενα χρόνια, το κράτος σχεδιάζει να συνεχίσει να μειώνει το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων στο 8%, στις αρχές του 2020, μετά από μια μικρή αύξηση, έχει ήδη φτάσει το 9%και από τις 23 Απριλίου - 6,5%.

Υπάρχουν ειδικές προϋποθέσεις για ορισμένες κατηγορίες πολιτών:

1. Έως 6% ετησίως για νέα κτίρια για οικογένειες όπου το δεύτερο παιδί γεννήθηκε το νωρίτερο το 2018 και 2% ετησίως για ιθαγενείς της Άπω Ανατολής με υποχρεωτική εγγραφή από 5 χρόνια.
2. Μόνο 0, 1-3% ετησίως για τους κατοίκους της υπαίθρου.
3. Επιστροφές χρημάτων για νέο κτίριο ή δευτερεύουσα κατοικία στο πλαίσιο του προγράμματος κεφαλαίου μητρότητας 466 617 ρούβλια για οικογένειες όπου το πρώτο παιδί γεννήθηκε (ή υιοθετήθηκε) το 2020, επιπλέον 150 χιλιάδες ρούβλια. στο δεύτερο (συνολικά με το αχρησιμοποίητο υπόλοιπο, βγαίνουν 616 617 ρούβλια) και, κατά συνέπεια, άλλα 450 χιλιάδες ρούβλια. στο τρίτο. Αυτοί οι όροι ισχύουν και για την προηγουμένως ληφθείσα υποθήκη.
4. Για την τόνωση των δανειοληπτών, υπάρχουν πολλά διαφορετικά προγράμματα επιδότησης και αναχρηματοδότησης νέων κατοικιών. Δεν υπάρχει έλλειψη διαμερισμάτων υπό κατασκευή, το μέσο σταθμισμένο ποσοστό είναι περίπου 10%.

Γεγονός! Από τις 24 Απριλίου, το βασικό επιτόκιο αναχρηματοδότησης της Κεντρικής Τράπεζας μειώθηκε στο 5,50% με απόφαση του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας της Ρωσίας.

Αλλά θα εξαρτηθεί από τη συναλλαγματική ισοτιμία του ρουβλίου και, αν γίνει λίγο υψηλότερη, τότε, σύμφωνα με το πιο απαισιόδοξο σενάριο, μπορεί να ανέλθει στο 9-10%, γεγονός που θα οδηγήσει σε υπερπληρωμή 12%. Δεδομένου ότι δεν αναμένονται σημαντικές αλλαγές, σύμφωνα με τους ειδικούς, αξίζει να λάβετε υποθήκη το 2020. Και αν είναι έτσι, μόνο ο χρόνος θα δείξει.

Προϋποθέσεις έκδοσης υποθήκης

Ιδανικά, πριν υποβάλετε αίτηση για στοχευμένο μακροπρόθεσμο δάνειο για στέγαση, πρέπει να επικοινωνήσετε με έναν εμπειρογνώμονα στεγαστικών δανείων σε μεσιτικό γραφείο. Θα σας βοηθήσει να επιλέξετε τη σωστή τράπεζα με βάση τα μεμονωμένα χαρακτηριστικά της κατάστασης του δανειολήπτη. Αυτό λαμβάνει υπόψη πολλούς παράγοντες, ακόμη και τους φαινομενικά ασήμαντους.

Η επιλογή ενός δανειστή και ενός προγράμματος είναι ένα δύσκολο έργο. Επομένως, θα πρέπει να είστε όσο το δυνατόν πιο ειλικρινείς με τον πράκτορά σας, ώστε να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα, χρόνο και να εκτιμήσετε σωστά όλους τους κινδύνους.

Οι συνήθεις όροι για ένα δάνειο είναι οι εξής:

1. Προκαταβολή από 10 έως 15%.
2. Το ποσό του δανείου εξαρτάται μόνο από το εισόδημα και μπορεί να ποικίλλει σε πολύ μεγάλο εύρος (κατά μέσο όρο, είναι περίπου 2 εκατομμύρια ρούβλια για την περιοχή Sverdlovsk και σχεδόν 3 φορές περισσότερα στη Μόσχα).
3. Οι πιο συμφέρουσες προσφορές είναι για περίοδο 5 έως 10 ετών. Γενικά, η περίοδος πίστωσης μπορεί να είναι από 1 έτος έως 50 έτη.
4. Μείωση τόκων σε περίπτωση πρόωρης εξόφλησης ή μόνο εισφορών ετήσιας προσφοράς (χωρίς επανυπολογισμό).
5. Το ύψος και οι προϋποθέσεις ασφάλισης.
6. Το πακέτο εγγράφων εξαρτάται από το πρόγραμμα δανείου, τη σύνθεση της οικογένειας και την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη.

Αναμένεται ότι οι απαιτήσεις για τραπεζικά κεφάλαια και εκτίμηση κινδύνου των δανειοληπτών σύντομα θα γίνουν αυστηρότερες. Αυτό θα οδηγήσει σε απότομη αύξηση των απορρίψεων υποθηκών.

Δείκτες αγοράς

Πριν από την εισαγωγή της καραντίνας, σημειώθηκε ένα ξέσπασμα ρεκόρ εκδόσεων ενυπόθηκων δανείων - 170.000 τον Ιανουάριο και τον Φεβρουάριο του 2020, δηλαδή 15.000 περισσότερα από την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Στα μέσα Μαρτίου, πριν από την ανακοίνωση του «Σαββατοκύριακου», οι οικονομολόγοι κατέγραψαν ότι οι Ρώσοι άρχισαν να παίρνουν στεγαστικά δάνεια πιο συχνά.

Ο ενθουσιασμός σχετίζεται με την επιθυμία των ανθρώπων να επενδύσουν κερδοφόρα το ασταθές ρωσικό νόμισμα σε ακίνητα κατά τη διάρκεια μειωμένων επιτοκίων. Για τη Ρωσία, ένα ποσοστό έως 12% ετησίως θεωρείται κερδοφόρο.

Κατά τη διάρκεια της πανδημίας του κορωνοϊού, η παγκόσμια οικονομία δέχεται τεράστια πίεση, αλλά ένα ασθενέστερο δολάριο αμβλύνει την πτώση του ρουβλίου. Επιπλέον, τα μέτρα καραντίνας θα αρθούν στο εγγύς μέλλον, μια επιστροφή στον συνηθισμένο τρόπο ζωής και οι τιμές του πετρελαίου θα σταθεροποιηθούν. Αυτό σημαίνει ότι ακόμη και υπό τις τρέχουσες συνθήκες, η Κεντρική Τράπεζα είναι απίθανο να αυξήσει τα επιτόκια των δανείων, όπως έκανε το 2014, όταν αυξήθηκαν στο 18%.

Δεν μπορούν όλοι να βγάλουν υποθήκη σε μια κρίση

Σύμφωνα με τις προβλέψεις της Rosstat, περισσότεροι από τους μισούς Ρώσους θα αντιμετωπίσουν σοβαρό πρόβλημα ανεργίας. Στη Μόσχα, ο δείκτης αυτός αυξήθηκε κατά 45% μόνο από τον Μάρτιο. Σε σχέση με τις συνέπειες των μέτρων για τον περιορισμό της πανδημίας, η οικονομική κατάσταση στη Ρωσία και στον κόσμο θα επιδεινωθεί σημαντικά. Σύμφωνα με τις προβλέψεις, το ΑΕΠ της RF θα μειωθεί κατά 3,9%.

Σε σχέση με την αύξηση του κόστους των πρώτων υλών και την εκροή κεφαλαίου, οι τιμές των κατοικιών θα αυξηθούν και οι μισθοί, πιθανότατα, αντίθετα, θα μειωθούν. Οι προσωπικοί κίνδυνοι θα αυξηθούν, πράγμα που σημαίνει ότι ακόμη λιγότεροι άνθρωποι θα τραβήξουν την υποθήκη από ό, τι αναμενόταν. Τώρα ακόμη και άτομα με μέσο κατά κεφαλήν εισόδημα έως 50 χιλιάδες ρούβλια. θα είναι πιο δύσκολο για κάθε μέλος της οικογένειας να πάρει ένα δάνειο με ευνοϊκό επιτόκιο.

Αξίζει να εξεταστεί προσεκτικά εάν πρέπει να πάρετε μια υποθήκη αυτή τη στιγμή. Το 2020, μια κρίση είναι αναπόφευκτη, οπότε αξίζει να ακούσετε τη γνώμη των ειδικών.

Το κύριο πράγμα είναι να αξιολογήσετε νηφάλια τις δυνατότητες και τις αδυναμίες σας για να είστε έτοιμοι να ανταποκριθείτε γρήγορα και να μην πανικοβληθείτε σε ένα ασταθές περιβάλλον. Πριν υπογράψετε μια σύμβαση, είναι καλύτερο να σταθμίσετε αρκετές φορές την πιθανότητα πόσο μεγάλος είναι ο κίνδυνος να μείνετε άνεργοι λόγω κλεισίματος επιχείρησης ή απολύσεων προσωπικού.

Συνοψίζω

1. Είναι ασύμφορο να λάβετε υποθήκη εάν τα επιτόκια είναι υψηλότερα από 12%. Αν και για αρκετές δεκαετίες, οι τιμές των δομικών υλικών αναπόφευκτα θα αυξηθούν, γεγονός που θα οδηγήσει σε αύξηση των τιμών στην αγορά κατοικίας.
2. Το επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας μειώθηκε στο 6,5% από τις 24 Απριλίου 2020.
3. Όσοι θέλουν να επωφεληθούν από το πρόγραμμα κεφαλαίου του κράτους ή να επενδύσουν τις δικές τους αποταμιεύσεις, χωρίς να διακινδυνεύσουν να μείνουν άνεργοι, μπορούν με ασφάλεια να αποφασίσουν υπέρ μιας υποθήκης.
4. Είναι σημαντικό να επιλέξετε προσεκτικά το πρόγραμμα και την πιο κερδοφόρα τράπεζα.