Βαθμολογία των τραπεζών κατά αξιοπιστία σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα για το 2021

2024 Συγγραφέας: James Gerald | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 14:05

Υπάρχουν πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που λειτουργούν στη Ρωσία, αλλά όλα δεν αξίζουν τον τίτλο του καλύτερου. Ας αναλύσουμε την αξιολόγηση των τραπεζών ως προς την αξιοπιστία σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα για το 2021.

Κορυφαίες τράπεζες στη Ρωσία σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα

Για την αξιολόγηση της αξιολόγησης μιας συγκεκριμένης τράπεζας, λαμβάνονται υπόψη διάφορα κριτήρια:

• δυναμική κέρδους?
• το μέγεθος των καθαρών περιουσιακών στοιχείων ·
• ποσό καταθέσεων ·
• τον αριθμό των εκδοθέντων δανείων.

Η ανάλυση λαμβάνει υπόψη τις απόψεις εγχώριων και διεθνών οργανισμών αξιολόγησης, ειδικών σε αυτόν τον τομέα δραστηριοτήτων. Οι τελικοί λογαριασμοί του χρηματοπιστωτικού οργανισμού λαμβάνονται υπόψη.

Επίσης, κατά τη σύνταξη της αξιολόγησης αξιοπιστίας μιας τράπεζας, εξετάζουν ένα τέτοιο κριτήριο όπως το ποσό των διαθέσιμων οικονομικών πόρων σε κυκλοφορία, δηλαδή το κεφάλαιο της. Ο δείκτης αυτός δείχνει σταθερότητα, σωστή και έγκαιρη εκπλήρωση των αναληφθεισών υποχρεώσεων.

Όσο υψηλότερη είναι, τόσο πιο σταθερή είναι η τράπεζα. Εάν αυτός ο δείκτης πέσει σε ορισμένα επίπεδα, μετά από κατάλληλο έλεγχο, η ρυθμιστική αρχή έχει το δικαίωμα να ανακαλέσει την άδεια.

Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας εισήγαγε ένα πρότυπο για την επάρκεια των ιδίων κεφαλαίων της (τραπεζικό κεφάλαιο) - N1.0. Αυτός είναι ένας από τους σημαντικότερους δείκτες που πρέπει να πληρούν όλα τα πιστωτικά ιδρύματα της χώρας.

Το 2020, ο βέλτιστος δείκτης του δεν πρέπει να είναι μικρότερος από 10-12%. Εάν μειωθεί στο 2%, η Κεντρική Τράπεζα αποκτά το δικαίωμα να ανακαλέσει την άδεια από αυτό το ίδρυμα.

Οι αξιολογήσεις των τραπεζών αλλάζουν συνεχώς. Υπόκειται σε αλλαγές και εάν η πρώτη πεντάδα παρουσιάζει σταθερότητα, τότε οι τράπεζες που βρίσκονται κάτω από το επίπεδο ενδέχεται περιοδικά να «χαλαρώσουν» ή το αντίστροφο.

Οι ειδικοί πιστεύουν ότι αυτό επηρεάζεται από τους ακόλουθους λόγους:

• παροχή εγγύησης ·
• οικονομικές καταστάσεις και δομή της τράπεζας ·
• επιτόκια δανείων και καταθέσεων ·
• βαθμολογία κριτικών πελατών ·
• σύνθεση των ιδρυτών.

Ανάλογα με την εκτίμηση της εταιρείας αξιολόγησης, τα δεδομένα για την ίδια τράπεζα μπορεί να διαφέρουν. Τα πιο ακριβή και ενημερωμένα δεδομένα στη Ρωσία διαθέτει η Κεντρική Τράπεζα και αποτελεί την αξιολόγηση των τραπεζών ως προς την αξιοπιστία. Κατά την επιλογή πιστωτικού ιδρύματος για το 2021, οι περισσότεροι ειδικοί συνιστούν να εμπιστεύεστε αυτά τα συγκεκριμένα δεδομένα.

Αξίζει επίσης να δοθεί προσοχή στην κατάταξη. Αυτό είναι το όνομα που δίνεται στη δυνατότητα ανάλυσης μιας λίστας για έναν συγκεκριμένο δείκτη. Αξίζει να θυμηθούμε ότι η βαθμολογία και η κατάταξη είναι δύο διαφορετικές έννοιες. Η αξιολόγηση είναι μια πιο υποκειμενική εκτίμηση.

Σημαντικά κριτήρια

Η επιλογή μιας τράπεζας πρέπει να ληφθεί πολύ σοβαρά υπόψη. Οι ειδικοί συμβουλεύουν να δοθεί προσοχή στα δεδομένα των περιουσιακών στοιχείων της τράπεζας, δηλαδή τι μπορεί να αποφέρει το τραπεζικό κέρδος. Αυτές οι πηγές περιλαμβάνουν:

• το ίδιο κεφάλαιο της τράπεζας ·
• κεφάλαια καταθετών και επενδυτών ·
• διατραπεζικά δάνεια ·
• έκδοση ομολόγων.

Έχοντας μελετήσει προσεκτικά τον όγκο και την ποσότητα αυτών των περιουσιακών στοιχείων, μπορούμε να εκτιμήσουμε το επίπεδο ρευστότητας της τράπεζας. Ο υπολογισμός λαμβάνει υπόψη όχι μόνο τα πραγματικά χρήματα, αλλά και αυτά που μπορούν αργότερα να μετατραπούν σε χρήμα.

Η μόνη εξαίρεση είναι τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία στους λογαριασμούς πελατών. Αυτά τα χρήματα δεν λαμβάνονται υπόψη στον υπολογισμό της ρευστότητας. Με ειλικρινή τρόπο, το κεφάλαιο μπορεί να αποκτηθεί μέσω επενδύσεων.

Αξίζει να δοθεί προσοχή στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που έχουν κρατική υποστήριξη. Είναι επίσης αρκετά ψηλά στη βαθμολογία. Μια τράπεζα που συνδέεται άμεσα με την οικονομία της χώρας είναι πάντα πιο σταθερή.

Το επιτόκιο παίζει επίσης σημαντικό ρόλο στην επιλογή. Εάν υπάρχει επίσημα ασφαλισμένη κατάθεση, τότε μπορείτε να είστε βέβαιοι ότι το κράτος θα προστατεύσει αυτά τα χρήματα.

Από την άλλη πλευρά, είναι αδύνατο να γνωρίζουμε με σιγουριά ότι αύριο η άδεια δεν θα ανακληθεί από την τράπεζα με πιο ελκυστικό επιτόκιο. Η Κεντρική Τράπεζα ανακαλεί περιοδικά άδειες για αναξιόπιστες, κατά τη γνώμη της, τράπεζες.

Η βαθμολογία των καλύτερων όσον αφορά την αξιοπιστία σύμφωνα με τα δεδομένα για το 2021 δεν περιλαμβάνει μόνο τα μεγαλύτερα ιδρύματα που έχουν αποδειχθεί θετικά και υπάρχουν για μεγάλο χρονικό διάστημα. Αυτός ο κατάλογος περιλαμβάνει επίσης τράπεζες που έχουν δείξει την ικανότητά τους να διατηρούν σταθερότητα και αξιοπιστία ακόμη και σε χρόνια κρίσης.

Υπήρξαν περιπτώσεις όταν μεγάλες τράπεζες έχασαν τις άδειές τους και χρεοκόπησαν. Ορισμένοι δεν βιάστηκαν να βάλουν τέλος και συνέχισαν να εργάζονται με τη συγχώνευση με άλλες μεγάλες τράπεζες (για παράδειγμα, VTB 24 ή Sovcombank). Άλλοι εξαφανίστηκαν χωρίς ίχνος. Επομένως, η βαθμολογία εξακολουθεί να αποτελεί δείκτη υπό όρους.

Ποια τράπεζα είναι η πιο αξιόπιστη

Στη βαθμολογία των τραπεζών που συνέταξε η Κεντρική Τράπεζα, η οποία ονομάζεται "Λίστα συστημικά σημαντικών τραπεζών στη Ρωσία", οι οργανισμοί κατατάσσονται σύμφωνα με δείκτες αξιοπιστίας. Εξυπηρετούν πελάτες εδώ και πολλά χρόνια. Για το λόγο αυτό, η πιθανότητα να τους συμβεί κάτι είναι ελάχιστη.

Από το 2021, αυτή η λίστα περιλαμβάνει:

1. Sberbank. Ο αριθμός τράπεζας 1 στη Ρωσία. Οι περισσότεροι πολίτες της χώρας τον εμπιστεύονται. Για τον ίδιο λόγο, η τράπεζα βρίσκεται σε υψηλή θέση μεταξύ των πιο αξιόπιστων χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών ιδρυμάτων εδώ και πολύ καιρό. Η Sberbank της Ρωσίας είναι ο ηγέτης όσον αφορά τον αριθμό των δανείων που εκδόθηκαν, τις καταθέσεις που ελήφθησαν, ο ιδιοκτήτης ενός υψηλού δείκτη περιουσιακών στοιχείων και των δικών της οικονομικών πόρων.
2. VTB. Κατέχει με σιγουριά τη δεύτερη θέση στη λίστα με τους καλύτερους οργανισμούς. Όσον αφορά την αξιολόγηση των περιουσιακών στοιχείων, των καταθέσεων και του ποσού των χρημάτων, είναι δεύτερη μετά τη Sberbank. Η τράπεζα συνεργάζεται ενεργά με πιστωτικά ιδρύματα που χρεοκόπησαν ή έχασαν τις άδειές τους.
3. Η Gazprombank είναι το μεγαλύτερο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Αρχικά δημιουργήθηκε για να υποστηρίξει τις επιχειρήσεις της βιομηχανίας πετρελαίου και φυσικού αερίου, αλλά τώρα παρέχει τυπικές υπηρεσίες στον τομέα του δανεισμού και της εξυπηρέτησης ιδιωτικών και νομικών προσώπων.
4. Rosselkhozbank. Ο αρχικός σκοπός της δημιουργίας ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ήταν η υποστήριξη της γεωργίας στη Ρωσία. Αλλά ο χρόνος πέρασε και το φάσμα των υπηρεσιών έγινε πολύ ευρύτερο. Εκτός από τα δάνεια για την έναρξη γεωργικής επιχείρησης, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση σε αυτήν την τράπεζα για άλλους σκοπούς. Για παράδειγμα, για να ανοίξουν μια κατάθεση με διάφορους όρους, προσφέρουν επίσης παραδοσιακά τραπεζικά προϊόντα.
5. "Alfa Bank". Η τράπεζα με το μεγαλύτερο μερίδιο ξένων επενδύσεων. Οι ξένοι αναλυτές το βαθμολογούν ιδιαίτερα, η τράπεζα έχει αποκτήσει καλή φήμη στους Ρώσους πελάτες και συνεχίζει να βελτιώνεται.
6. FC "Bank Otkritie". Μία από τις μεγαλύτερες εταιρείες στον τραπεζικό τομέα. Ένας δυναμικά αναπτυσσόμενος θεσμός.
7. "MKB". Η τράπεζα παρέχει υπηρεσίες στη χώρα μας εδώ και σχεδόν 20 χρόνια. Ένας μεγάλος αριθμός πελατών τον εμπιστεύεται. Η τράπεζα αναπτύσσει και επεκτείνει ενεργά τη σφαίρα επιρροής της στη Μόσχα και την περιοχή της Μόσχας.
8. Raiffeisenbank. Θυγατρική τράπεζα του αυστραλιανού ομίλου Raiffeisen Bank International. Εξυπηρετεί νομικά και φυσικά πρόσωπα, μεμονωμένους επιχειρηματίες, αυτοαπασχολούμενους, προσφέροντας διάφορα είδη υπηρεσιών στον τομέα της χρηματοδότησης.
9. "UniCredit Bank". Ηγέτης στη χρηματοδότηση του εμπορίου.
10. Rosbank. Οι μετοχές του ιδρύματος ανήκουν στον γαλλικό τραπεζικό όμιλο Societe Generale. Παρέχει υπηρεσίες σε όλη τη Ρωσία, το κεντρικό γραφείο βρίσκεται στη Μόσχα.

Αυτή είναι η βαθμολογία των τραπεζών ως προς την αξιοπιστία σύμφωνα με τα στοιχεία για το 2021. Οι εταιρείες από τον παραπάνω κατάλογο λαμβάνουν σχεδόν πάντα καλή υποστήριξη από το κράτος, συμπεριλαμβανομένης της Κεντρικής Τράπεζας. Το πλεονέκτημά τους είναι το εντυπωσιακό κεφάλαιο, το οποίο θα καταστήσει δυνατή την εξόφληση των πελατών σε περίπτωση πτώχευσης.

Συνοψίζω

1. Ο κατάλογος των πιο αξιόπιστων τραπεζών παρατίθεται σύμφωνα με τα αποτελέσματα των οικονομικών καταστάσεων και τους δείκτες απόδοσης του ιδρύματος.
2. Σύμφωνα με τους ειδικούς, όσο μεγαλύτεροι είναι οι ιδρυτές, τόσο πιο αξιόπιστη είναι η τράπεζα.
3. Εάν μια τράπεζα δεν περιλαμβάνεται στη βαθμολογία της καλύτερης σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα, αυτό δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει να ληφθεί υπόψη. Είναι πιθανό ότι θα είναι στην κορυφή που περιγράφεται τα επόμενα χρόνια.