Τι θα συμβεί αν δεν πληρώσετε το δάνειο

2024 Συγγραφέας: James Gerald | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 14:05

Κατά κανόνα, οι πελάτες, όταν υποβάλλουν αίτηση σε τράπεζα για δάνειο, σχεδιάζουν να πραγματοποιήσουν έγκαιρες πληρωμές και να εξοφλήσουν πλήρως το χρέος εντός της περιόδου που καθορίζεται στη συμφωνία. Υπάρχουν όμως καταστάσεις όταν ο δανειολήπτης, για κάποιο λόγο, δεν μπορεί να συνεισφέρει, τόσο πολλοί ενδιαφέρονται για το τι θα συμβεί αν δεν πληρώσετε το δάνειο.

Τραπεζικές ενέργειες

Ελλείψει πληρωμών, οι υπάλληλοι ενός χρηματοπιστωτικού και πιστωτικού ιδρύματος ειδοποιούν τον δανειολήπτη για την ανάγκη εξόφλησης των χρεωστικών τους υποχρεώσεων, συνοδεύοντας μερικές φορές τα αιτήματά τους με απειλές κυρώσεων. Η τράπεζα μπορεί ακόμη και να απαιτήσει πρόωρη εξόφληση ολόκληρου του ποσού του δανείου, κάτι που καθίσταται ανέφικτο για τον δανειολήπτη σε κρίσιμη οικονομική κατάσταση.

Σε μια τέτοια κατάσταση, ο πελάτης πρέπει να γνωρίζει ότι ο πιστωτής έχει μόνο το δικαίωμα υπενθύμισης και ειδοποίησης. Δεν έχει άλλη αρμοδιότητα να εισπράξει χρέη. Ορισμένες τράπεζες αρχίζουν να εκφοβίζουν τους οφειλέτες απειλώντας ότι θα μπουν στη μαύρη λίστα.

Η παρουσία παραβατήσεων οδηγεί σε επιδείνωση του πιστωτικού ιστορικού του δανειολήπτη. Αυτό σημαίνει ότι ένα άτομο αναγνωρίζεται ως αναξιόπιστο και όταν υποβάλλει αίτηση σε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, μπορεί να έχει προβλήματα στην απόκτηση δανείου.

Επιπλέον, οι ακόλουθες συνέπειες περιμένουν τον οφειλέτη:

1. Το ύψος των προστίμων και των προστίμων θα αυξηθεί.
2. Στη διαδικασία είσπραξης οφειλών θα συμμετέχουν δικαστικοί επιμελητές ή εισπράκτορες. Στην πρώτη περίπτωση, είναι δυνατή η κατάσχεση προσωπικής περιουσίας ή τραπεζικών λογαριασμών του δανειολήπτη.
3. Ο δανειστής θα αρχίσει να απαιτεί την εξόφληση του δανείου από τους εγγυητές (εάν υπάρχουν).

Εάν, μετά από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα, ο πελάτης δεν έχει πληρώσει τις χαμένες δόσεις, η τράπεζα θα χρεώσει μια κατάπτωση. Οι τόκοι προστίμου μπορούν να υπολογιστούν με διαφορετικούς τρόπους, ανάλογα με τις διατάξεις της σύμβασης δανείου:

• ως σταθερό ποσό ·
• από το μέγεθος του ποσοστού του ποσού του οφειλόμενου χρέους ·
• με τη μορφή σταθερού ποσού που αυξάνεται καθώς εμφανίζεται το επόμενο χρέος ·
• συνδυασμένες κυρώσεις - ποσοστό χρέους + σταθερό ποσό.

Τι θα συμβεί εάν ο οφειλέτης εξακολουθεί να αρνείται να πληρώσει το δάνειο: το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα πρέπει να καταφύγει σε πιο ριζοσπαστικές μεθόδους, οι οποίες θα επηρεάσουν αρνητικά το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη και θα περιπλέξουν τις περαιτέρω σχέσεις με τον δανειστή.

Η τράπεζα υποβάλλει αίτηση στο δικαστήριο

Εάν δεν πληρώσετε το δάνειο, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να προσφύγει στο δικαστήριο με αίτηση για αναγκαστική είσπραξη του χρέους στο σύνολό του, συμπεριλαμβανομένου του ύψους των κυρώσεων και των προστίμων. Εάν η δικαστική αρχή λάβει απόφαση υπέρ του ενάγοντος, τα καθήκοντα συλλογής κεφαλαίων ανατίθενται στην υπηρεσία του δικαστικού επιμελητή.

Σε αυτή την περίπτωση, ο οφειλέτης στερείται του δικαιώματος να εγκαταλείψει τα σύνορα της Ρωσίας μέχρι τη στιγμή, μέχρι να εξαλείψει τις υποχρεώσεις του προς τον πιστωτή. Η περίοδος παραγραφής για αυτό το είδος προσφυγής είναι τρία έτη από την ημερομηνία της οφειλής.

Εάν οι οφειλές μεταβιβάζονται σε εισπράκτορες

Η πλειοψηφία των πιστωτών χρησιμοποιεί ένα τέτοιο αντιλαϊκό μέτρο όπως η είσπραξη οφειλών μέσω εισπρακτών οφειλών. Αυτό συμβαίνει, κατά κανόνα, εάν ο πιστωτής θεωρήσει ότι το χρέος είναι απελπιστικό.

Τέτοιοι φορείς εργάζονται πιο άκαμπτα και μερικές φορές χρησιμοποιούν μεθόδους που δεν είναι οι πιο ευχάριστες για τον οφειλέτη. Κάθε δανειολήπτης που αντιμετωπίζει μια τέτοια κατάσταση πρέπει να γνωρίζει ότι οι ακόλουθες ενέργειες συλλεκτών απαγορεύονται από το νόμο:

• ζημιά ή καταστροφή της περιουσίας του οφειλέτη ·
• απειλή ή χρήση φυσικής βίας, απειλή βλάβης της υγείας ή δολοφονίας ·
• ψυχολογική πίεση που προσβάλλει και υποβαθμίζει την αξιοπρέπεια κάποιου.
• χρησιμοποιώντας μεθόδους επικίνδυνες για τη ζωή και την υγεία του δανειολήπτη ·
• μεταφορά πληροφοριών σχετικά με τον δανειολήπτη σε τρίτους (ανάρτηση δεδομένων μέσω Διαδικτύου, ενημέρωση του εργοδότη κ.λπ.) ·
• παραπλάνηση του δανειολήπτη σχετικά με την ποινική δίωξη, το ύψος της οφειλής, τη μεταφορά της υπόθεσης στα δικαστήρια.

Επιπλέον, η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας περιορίζει τις ενέργειες των συλλεκτών σχετικά με την επικοινωνία με έναν πελάτη:

• τις καθημερινές, ένας υπάλληλος υπηρεσίας μπορεί να καλέσει από τις 8:00 έως τις 22:00, τα Σαββατοκύριακα - από τις 9:00 έως τις 20:00.
• τηλεφωνικές συνομιλίες επιτρέπονται όχι περισσότερο από μία φορά την ημέρα, δύο φορές την εβδομάδα, έως οκτώ φορές το μήνα.
• προσωπικές συναντήσεις - όχι περισσότερο από μία φορά την εβδομάδα.

Οι συλλέκτες είναι σε θέση να ασκήσουν ισχυρή ψυχολογική πίεση, αλλά στερούνται κάθε εξουσίας να αρπάξουν περιουσία και να ανακτήσουν. Επομένως, μην ενδίδετε στον πανικό, αλλά μάλλον πηγαίνετε στο δικαστήριο.

Εάν δεν πληρώσετε δάνειο στη Sberbank

Η Sberbank έχει αναπτύξει ένα σύστημα ενημέρωσης των πολιτών μέσω SMS: λίγες ημέρες πριν από την καθορισμένη ημερομηνία πληρωμής, ο πελάτης λαμβάνει μια ειδοποίηση σχετικά με την ανάγκη πληρωμής πριν από την καθορισμένη ημέρα και στο καθορισμένο ποσό. Εάν δεν πληρώσετε το δάνειο εγκαίρως, η τράπεζα θα χρεώσει κατάπτωση.

Σε περίπτωση πολλαπλών χαμένων πληρωμών, ο οφειλέτης θα πρέπει να καταβάλει στον πιστωτή πρόστιμο 20% του οφειλόμενου ποσού. Επίσης, η τράπεζα μπορεί να απαιτήσει πρόωρη εξόφληση του χρέους στο σύνολό του ή να αποκλείσει την πιστωτική κάρτα, κάτι που δεν σημαίνει πλήρη απαλλαγή από τις αναληφθείσες υποχρεώσεις. Το δάνειο και οι πρόσθετες πληρωμές που σχετίζονται με την αποπληρωμή του θα πρέπει ακόμη να γίνουν.

Πριν προσφύγουν στα δικαστήρια, οι διευθυντές της Sberbank προσπαθούν να λύσουν το ζήτημα μόνοι τους. Επικοινωνούν με τον οφειλέτη μέσω του καθορισμένου αριθμού τηλεφώνου ή e-mail. Εάν ο δανειολήπτης αποφύγει την επικοινωνία, ασκείται νομική ενέργεια.

Σε αυτό το στάδιο, η σύμβαση και οι ποινές τερματίζονται. Τις περισσότερες φορές, η απόφαση λαμβάνεται υπέρ του πιστωτή, ενώ ο οφειλέτης δεν χρειάζεται να είναι παρών στη συνεδρίαση.

Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να αμφισβητήσει την απόφαση του δικαστηρίου εάν είναι πρόθυμος να προσκομίσει στοιχεία για ακούσια καθυστέρηση πληρωμών (για καλό λόγο). Τέτοιες περιστάσεις περιλαμβάνουν:

• μη καταβολή μισθών ·
• προσωρινή αναπηρία ·
• σοβαρή ασθένεια.

Σε αυτήν την περίπτωση, όλοι οι δεδουλευμένοι τόκοι και τα πρόστιμα θα ακυρωθούν.

Εάν δεν πληρώσετε δάνειο στην Tinkoff Bank

Οι υπάλληλοι της τράπεζας Tinkoff ενημερώνουν επίσης τον πελάτη για το υπάρχον χρέος και προσφέρουν την εξόφλησή του εντός του καθορισμένου χρονικού πλαισίου. Διαφορετικά, γίνονται κλήσεις σε εγγυητές ή εργοδότες με αίτημα να υπενθυμίσουν στον οφειλέτη τις αναληφθείσες υποχρεώσεις. Ταυτόχρονα, δεν ανακοινώνονται συγκεκριμένα ποσά και όροι.

Εάν μια προσπάθεια επίλυσης της κατάστασης δεν οδήγησε σε θετικό αποτέλεσμα, η τράπεζα μπορεί να χρησιμοποιήσει τις υπηρεσίες των συλλεκτών ή να προσφύγει στο δικαστήριο. Η δεύτερη επιλογή χρησιμοποιείται όταν το οφειλόμενο ποσό υπερβαίνει τα 250 χιλιάδες ρούβλια.

Η διαφορά μπορεί να οδηγήσει στον οφειλέτη να θεωρηθεί υπεύθυνος για την εξόφληση του δανείου, μέχρι και ποινική δίωξη. Ως εκ τούτου, είναι εξαιρετικά ανεπιθύμητο να προσφύγει η υπόθεση στο δικαστήριο, επιπλέον, η Tinkoff είναι πάντα έτοιμη να συναντήσει τον πελάτη στα μισά της διαδρομής και να επιλύσει τη διαφορά εξωδικαστικά.

Εάν δεν πληρώσετε δάνειο στη Rosselkhozbank

Εάν ο δανειολήπτης αρνηθεί να πληρώσει μηνιαίες δόσεις του δανείου, η Rosselkhozbank επιβάλλει κυρώσεις. Με συστηματικές καθυστερήσεις, είναι εφικτά τα ακόλουθα:

1. Μαύρη λίστα πελάτη, κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό. Όλα αυτά θα περιπλέξουν την απόκτηση δανείων στο μέλλον.
2. Κακή φήμη. Μετά από κάποιο χρονικό διάστημα, ο πιστωτής μεταφέρει τα χρέη στους συλλέκτες και οι ενέργειές τους μερικές φορές δεν είναι απολύτως νόμιμες και επηρεάζουν όχι μόνο τον ίδιο τον δανειολήπτη, αλλά και τους συγγενείς, συναδέλφους, γείτονες του.
3. Διαδικασία στο δικαστήριο. Εάν ληφθεί θετική απόφαση, ο οφειλέτης θα πρέπει να πληρώσει όχι μόνο το ποσό του δανείου και τα πρόστιμα, αλλά και να πληρώσει τα νομικά έξοδα.

Άλλα πιστωτικά ιδρύματα λειτουργούν με παρόμοιο τρόπο.

Συνοψίζω

1. Κατά τη σύναψη δανειακής σύμβασης, ο πελάτης σχεδιάζει να πραγματοποιήσει πλήρως τις πληρωμές, αποφεύγοντας καθυστερήσεις.
2. Σε περίπτωση μη καταβολής του μηνιαίου ποσού, ο δανειστής υποχρεούται να ενημερώσει τον δανειολήπτη σχετικά με τον χρόνο αποπληρωμής του χρέους και το ύψος της πληρωμής.
3. Εάν ο πελάτης αγνοήσει τα μηνύματα της τράπεζας και δεν λάβει μέτρα για την αποπληρωμή του δανείου, η εταιρεία μπορεί να ζητήσει βοήθεια από τους συλλέκτες ή από το δικαστήριο.
4. Εάν ληφθεί θετική απόφαση, ο οφειλέτης αναλαμβάνει να εξοφλήσει πλήρως το δάνειο, συμπεριλαμβανομένων των ποσών των δεδουλευμένων προστίμων και κυρώσεων. Επιπλέον, θα πρέπει να αποζημιώσει τον πιστωτή για νομικά έξοδα.