Ποια τράπεζα είναι καλύτερο να επιλέξετε για αναχρηματοδότηση δανείου

2024 Συγγραφέας: James Gerald | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2024-01-18 00:11

Η αναχρηματοδότηση δανείων για ιδιώτες είναι μια δημοφιλής υπηρεσία που επιτρέπει στις τράπεζες να μειώσουν τον αριθμό των προβληματικών δανείων και στους δανειολήπτες να μειώσουν το επιτόκιο όταν εξοφλούν παλιά χρέη. Ποια τράπεζα είναι καλύτερα να επιλέξει, εναπόκειται στον ίδιο τον πελάτη, με βάση τις πληροφορίες σχετικά με τους όρους χορήγησης νέου δανείου.

Έννοια και είδη αναχρηματοδότησης

Στην πραγματικότητα, η αναχρηματοδότηση είναι δανεισμός σε πελάτες τραπεζών, δηλαδή ένα πιστωτικό ίδρυμα παρέχει κεφάλαια για την αποπληρωμή παλαιών δανείων. Ένα άτομο που έχει μία ή περισσότερες συμβάσεις δανείου υποβάλλει αίτηση στην τράπεζα με αίτημα για νέο δάνειο, τα κεφάλαια του οποίου υποτίθεται ότι θα χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή του παλαιού / παλαιού.

Η αναχρηματοδότηση μπορεί να πραγματοποιηθεί με δύο τρόπους.

Εσωτερική αναχρηματοδότηση

Περιλαμβάνει τη λήψη νέου δανείου στην ίδια τράπεζα όπου υπάρχει ήδη το παλιό. Σε αυτή την περίπτωση, το πιστωτικό ίδρυμα χρηματοδοτεί τον δανειολήπτη προκειμένου να εξοφλήσει τα τελευταία υπόλοιπα του προηγούμενου δανείου, δηλαδή η τράπεζα να παρέχει τις δικές της απαιτήσεις. Είναι αξιοσημείωτο ότι ο νέος δανεισμός πραγματοποιείται με ευνοϊκότερους όρους για τον πελάτη μειώνοντας το επιτόκιο.

Ενδιαφέρων! Κεφάλαιο μητρότητας για τη βελτίωση της στέγασης 2020

Ενα παράδειγμα. Το 2015, ο δανειολήπτης δανείστηκε κεφάλαια με 16% ετησίως. Κατά την τελευταία περίοδο, σημειώθηκε σταδιακή μείωση του βασικού επιτοκίου της Κεντρικής Τράπεζας, με αποτέλεσμα οι τράπεζες να μειώσουν επίσης τους τόκους των δανείων. Το 2020, τα πιστωτικά ιδρύματα έρχονται ήδη με μια δελεαστική πρόταση έκδοσης δανείου 9%.

Τώρα είναι πολύ πιθανό να αναχρηματοδοτηθεί ένα δάνειο με 10% ετησίως, εάν ο δανειολήπτης δεν έχει ορισμένα οφέλη (λογαριασμός μισθού σε αυτήν την τράπεζα, είναι στρατιωτικός ή δημόσιος υπάλληλος και άλλοι). Φυσικά, μια τέτοια προσφορά έχει κάποια πλεονεκτήματα λόγω της μείωσης του ποσού της υπερπληρωμής.

Ένα πιστωτικό ίδρυμα μπορεί να προσφέρει εσωτερική αναχρηματοδότηση όταν συμβούν τα ακόλουθα γεγονότα:

1. Επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης του δανειολήπτη λόγω απώλειας ικανότητας εργασίας ή τόπου εργασίας, γέννησης παιδιού και άλλων περιστάσεων.
2. Στην περίπτωση που ένας πελάτης ζητήσει μια υπηρεσία.

Εξωτερική αναχρηματοδότηση

Σε αντίθεση με την πρώτη επιλογή, η εξωτερική αναχρηματοδότηση περιλαμβάνει την έκδοση δανείου με σκοπό την επιστροφή κεφαλαίων σε τράπεζα τρίτων.

Παράδειγμα. Ο δανειολήπτης το 2018 έλαβε ένα δάνειο που εξασφάλισε ένα αυτοκίνητο από την Rossiya Bank. Το 2020, υποβάλλει αίτηση στην Rosselkhozbank με αίτημα για αναχρηματοδότηση. Η Rosselkhozbank συναντιέται στα μισά και αγοράζει το παλιό δάνειο του δανειολήπτη από τη "Ρωσία", παρέχοντας ταυτόχρονα στον πελάτη ένα νέο δάνειο με ευνοϊκότερους όρους. Ο αυτοκινητιστής πλήρωνε 23% ετησίως για τη χρήση κεφαλαίων που είχαν ληφθεί από την Rossiya Bank και τώρα θα πληρώσει με την Rosselkhozbank στο 12%.

Αυτό το σχήμα χρησιμοποιείται από πολλές μεγάλες τράπεζες, αγοράζοντας πρόθυμα παλιά δάνεια, που λαμβάνονται, για παράδειγμα, από έναν οργανισμό μικροπιστώσεων με 360% ετησίως. Το δανειστικό ίδρυμα προσφέρει υπηρεσία αναχρηματοδότησης, ενώ το ποσοστό είναι δέκα φορές χαμηλότερο.

Οροι χρήσης

Κάθε πιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να καθορίσει τους δικούς του όρους για την αναχρηματοδότηση ατόμων, αλλά η πρακτική δείχνει ότι οι απαιτήσεις σχεδόν όλων των τραπεζών είναι σε μεγάλο βαθμό παρόμοιες. Ποιο είναι καλύτερο να επιλέξετε, μπορείτε να καθορίσετε με βάση τις πληροφορίες που παρουσιάζονται στον πίνακα.

Όνομα πιστωτικού ιδρύματος	Ποια δάνεια υπόκεινται σε αναχρηματοδότηση	Πρόγραμμα	Ποσό δανείου (σε ρούβλια)	Ετήσιο επιτόκιο (σε%)	Συγχρονισμός
Πίστωση κατοικίας	Οποιαδήποτε, συμπεριλαμβανομένων δανείων ταχείας κυκλοφορίας, δάνεια αυτοκινήτων, στεγαστικά δάνεια	Αναχρηματοδότηση	Από 10 χιλιάδες έως 850 χιλιάδες	Από 22, 9	1-5 ετών
VTB 24	Οποιοδήποτε τρίτο μέρος (εκτός VTB)	Αναχρηματοδότηση	Από 100 χιλιάδες έως 3 εκατομμύρια	17	Έως 7 ετών
Rosbank	Οποιαδήποτε, εκτός από στεγαστικά δάνεια και δάνεια αυτοκινήτων	Αναχρηματοδότηση (μόνο μισθός)	Από 50 χιλιάδες έως 1 εκατομμύριο	14-17	Από 6 μηνών Έως 5 χρόνια
Τράπεζα B&N	Οποιοδήποτε τρίτο μέρος	Αναχρηματοδότηση	Από 50 χιλιάδες έως 3 εκατομμύρια	15, 9-29, 9	2-5 ετών
VTB Bank of Moscow	Οποιοσδήποτε καταναλωτής	Μείωση του ποσού των πληρωμών δανείων	Έως 3 εκατομμύρια	Από 15, 9	Έως 7 ετών
Rosselkhozbank	Οποιοδήποτε τρίτο μέρος	Αναχρηματοδότηση	Έως 750 χιλιάδες	17, 3-25, 75	1-5 ετών
Ρωσική πρωτεύουσα	Οποιοδήποτε τρίτο μέρος (έως τρία τη φορά)	Μειωμένο ποσοστό	Από 30 χιλιάδες έως 1,5 εκατομμύρια	21, 9, εάν υπάρχει λογαριασμός μισθού 18, 9	Έως 5 χρόνια
ICD	Οποιοδήποτε τρίτο μέρος	Πιστωτική επανεκκίνηση	Έως 1,5 εκατομμύρια	16-34, 5	Από 6 μηνών Έως 15 ετών
Ρωσία	Οποιοδήποτε τρίτο μέρος (έως πέντε τη φορά)	Αναχρηματοδότηση	Από 50 έως 750 χιλιάδες	14-18, 25	Από 6 μηνών Έως 5 χρόνια

Οι τράπεζες πραγματοποιούν αναχρηματοδότηση υπό τους ακόλουθους όρους:

• κατά τη στιγμή της συναλλαγής, το χρέος του δανείου δεν είναι 50 χιλιάδες ρούβλια.
• η σύναψη δανειακής σύμβασης έγινε το νωρίτερο 3-6 μήνες πριν ο δανειολήπτης υποβάλει αίτηση για υπηρεσία αναχρηματοδότησης ·
• η παλαιά σύμβαση δανείου λήγει το νωρίτερο 3-6 μήνες.
• ο πελάτης δεν έχει ανεξόφλητο δάνειο.

Ενδιαφέρων! Κοινωνικές πληρωμές λόγω αριθμού SNILS

Επιπλέον, ο δανειολήπτης πρέπει να πληροί τα ακόλουθα κριτήρια:

1. Να είστε πολίτης της Ρωσίας σε ηλικία 21-65 ετών. Η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να καθορίσει τα δικά της ηλικιακά κριτήρια προς την κατεύθυνση της αύξησής τους. Η ηλικία λαμβάνεται υπόψη κατά τη λήξη της συμφωνίας αναχρηματοδότησης.
2. Έχετε θετικό πιστωτικό ιστορικό, το οποίο συνεπάγεται επίσης την απουσία διαδικασιών εκτέλεσης λόγω μη πληρωμής δανείων νωρίτερα.
3. Για ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα, ένας σημαντικός παράγοντας είναι η παρουσία μιας άδειας μόνιμης διαμονής στην περιοχή στη θέση της τράπεζας ή του γραφείου της.
4. Πρέπει επίσης να τεκμηριώσετε το εισόδημά σας υποβάλλοντας ένα κατάλληλο έγγραφο. Ταυτόχρονα, ένας αιτών για δάνειο πρέπει να απασχολείται επίσημα τους τελευταίους 3-6 μήνες πριν υποβάλει αίτηση σε τράπεζα ή να έχει σταθερό εισόδημα.

Αυτές είναι οι βασικές απαιτήσεις για την παροχή της υπηρεσίας, αλλά κάθε τράπεζα έχει το δικαίωμα να συμπληρώσει τη λίστα με άλλες, κατά την κρίση της.

Πριν επικοινωνήσετε με ένα πιστωτικό ίδρυμα για υπηρεσία αναχρηματοδότησης, θα πρέπει να προετοιμάσετε ένα πακέτο εγγράφων, το οποίο περιλαμβάνει:

• ταυτότητα (διαβατήριο) του δανειολήπτη που θέλει να χρησιμοποιήσει την υπηρεσία ·
• δελτίο ταυτότητας του εγγυητή, εάν η συμμετοχή του ορίζεται από τη σύμβαση ·
• στρατιωτική ταυτότητα (για άνδρες) στρατιωτικής ηλικίας ·
• έγγραφα που επιβεβαιώνουν την παρουσία επίσημου εισοδήματος και τόπου εργασίας ·
• παρόμοια τεκμηρίωση του εγγυητή, εάν συμμετέχει στη συναλλαγή ·
• έγκυρη σύμβαση πίστωσης.

Επιπλέον, η τράπεζα διατηρεί το δικαίωμα να ζητήσει άλλα έγγραφα προκειμένου να ελέγξει τον υποψήφιο πελάτη για τη συμμόρφωση με τις απαιτήσεις αναχρηματοδότησης.

Όταν η αναχρηματοδότηση είναι επωφελής

Η υπηρεσία γίνεται σε ζήτηση μόνο όταν η τράπεζα μειώσει τα επιτόκια. Επομένως, συνιστάται να εξοικειωθείτε εκ των προτέρων με αυτές τις πληροφορίες, προκειμένου να καθορίσετε ποιο πιστωτικό ίδρυμα είναι καλύτερο να επιλέξετε.

Αλλά εδώ δεν υπάρχουν σαφείς κανόνες. Το αν θα επωφεληθεί ο δανειολήπτης από την αναχρηματοδότηση του δανείου εξαρτάται από πολλούς παράγοντες: τους όρους του νέου δανείου για ιδιώτες, τη διαφορά στα επιτόκια (πρέπει να είναι τουλάχιστον 2%), τους υπόλοιπους όρους της σύμβασης δανείου και το ποσό, ιδιοκτησία οικονομική κατάσταση και άλλα σημεία.

Θα πρέπει επίσης να θυμόμαστε ότι η διαπίστευση έχει νόημα μόνο όταν η υφιστάμενη οικονομική επιβάρυνση για την εξυπηρέτηση του παλαιού δανείου σε ύψος υπερβαίνει το κόστος επανέκδοσης ασφάλισης, περιουσίας, συμβολαιογραφικών τελών και πιθανών κυρώσεων πρόωρης εξόφλησης.

Με τη βοήθεια της αναχρηματοδότησης, μπορείτε όχι μόνο να βελτιώσετε σημαντικά τους όρους αποπληρωμής του προηγούμενου δανείου, αλλά και να λάβετε κάποιο όφελος με τη μορφή:

1. Εξαγορά ενυπόθηκων ακινήτων. Αυτό είναι σημαντικό όταν χρειάζεται επειγόντως να πουλήσετε ή να μεταβιβάσετε ακίνητα σε τρίτους.
2. Συνδυάζοντας δύο ή περισσότερα δάνεια σε ένα, γεγονός που διευκολύνει σημαντικά τη διαδικασία αποπληρωμής.

Ενδιαφέρων! Υποθήκη στο πλαίσιο του κρατικού προγράμματος για μια νέα οικογένεια το 2020

Πού είναι το καλύτερο μέρος για να λάβετε την υπηρεσία

Εάν έχετε δάνειο από τράπεζα τρίτου μέρους ή πολλές οφειλές σε διαφορετικά πιστωτικά ιδρύματα, είναι λογικό να λάβετε μια υπηρεσία αναχρηματοδότησης για άτομα σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Για να διευκολύνετε τον προσδιορισμό της τράπεζας που είναι καλύτερο να επιλέξετε, πρέπει να συντάξετε έναν μικρό πίνακα που περιλαμβάνει τις ακόλουθες στήλες:

• το όνομα του πιστωτικού ιδρύματος ·
• τον αριθμό των πληρωμών που έγιναν για το τρέχον δάνειο ·
• την ημερομηνία λήξης της σύμβασης ·
• το υπόλοιπο ποσό που πρέπει να καταβληθεί στο ακέραιο.

Έτσι, συμπληρώνοντας τον πίνακα, ο δανειολήπτης θα μπορεί να επιλέξει μια τράπεζα με τους κατάλληλους όρους αναχρηματοδότησης.

Συνοψίζω

1. Η αναχρηματοδότηση ιδιωτών αποσκοπεί στην αποπληρωμή παλαιών δανείων με τη λήψη νέων δανείων με ευνοϊκότερους όρους.
2. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση στην τράπεζα για να λάβετε τη διαδικασία μόνο εάν το υπόλοιπο ποσό του δανείου υπερβεί σημαντικά το κόστος τυποποίησης νέων υποχρεώσεων (πληρωμή για συμβολαιογραφικές υπηρεσίες κατά τη μεταβίβαση ακινήτων, πιθανές ποινές για πρόωρη εξόφληση κ.λπ.).
3. Πριν υποβάλετε αίτηση για μια υπηρεσία, θα πρέπει να διαβάσετε προσεκτικά τους όρους παροχής της, οι οποίοι θα σας επιτρέψουν να καθορίσετε ποια τράπεζα είναι καλύτερα να επιλέξετε.